出租房屋装修发生水灾，保险拒绝赔偿，为什么？大多伦多地区Freehold 房屋价格统计对比

房屋保险政策之间存在巨大的差异，保险的范围也不一样，提醒大家要了解自己的房屋保险内容

今天为咱们房东网群友提供的地产信息服务主题有两个：1）房屋保险的一个真实案例；2）大多伦多各个区Freehold 房屋价格历年来的比较

先来看第一个主题：

【1】房屋保险的一个真实案例

很多拥有房产的人对房屋保险的作用认知并不十分清楚，直到发生了房屋上的损失，需要保险来赔偿的时候，就发现自己购买的保险是不是值得，是不是合适。

案例出处： https://www.canlii.org/en/on/onsc/doc/2022/2022onsc7254/2022onsc7254.html

这个案例发生在安省Hamilton， 这里的一个屋主 James Douglas Morgan在Hamilton的Stoney Creek地区拥有一个Townhouse。2019年10月，当他的租客搬走后，他决定翻新这个房子并准备出售。

租客虽然搬走，但他定期访问该物业，直到翻新工作完成。 几天后，该房屋挂牌上市，开始出售。

多年来，屋主Morgan一直通过Co-operators General Insurance Company按照公寓业主的Prestige Policy为自己的房屋提供保险。在租客居住期间，Morgan安排了全面的水损害附加保险，如地表水、洪水和风暴潮。

装修开始后，即便屋主Morgan在佛罗里达度假时，也安排他的儿子每天或每隔一天去查看房产。

到了冬天12月初，当时物业没有人居住时，Morgan的房地产经纪人打电话告诉她，房子由于二楼厕所的水管连接破裂而受到损坏。Morgan立即联系了保险公司，在Co-operators 保险公司立案。

不幸的是，Co-operators调查了这起索赔并拒绝赔偿。

保险公司的立场是，如果物业空置超过五天，就不提供水损害的保险，如果住宅连续空置超过30天，就没有任何损失的保险。

Morgan对此不满， 开始起诉Co-operators，索赔100,985美元，声称保险公司违反合同、违反信托责任和疏忽。

2022年12月，Co-operators在法庭上寻求名为"summary judgment"的裁决，以驳回这一索赔。

这个案子的主要纠纷点是，房产是否真的空置，因为Morgan和他的儿子经常访问。

庭审法官发现，“空置”的定义在保险合约政策中清楚地定义为：

“when all residents have moved out with no intention of moving back in and another resident has not yet moved in.” （当所有居民搬出，没有搬回的意图，且没有其他居民搬入）。

法官认为，尽管Morgan和他的儿子定期巡查，但根据保险政策的措辞，住宅仍然是空置的。 根据之前的法庭案例，偶尔的访问不足以使房子不被视为根据政策的空置。没有证据表明有人住在这个Townhouse里或有搬进去的意图。 因为房子在损失时是空置的，所以保单不包括水损害。

非常遗憾的是，屋主Morgan败诉。

记得咱们房东网房屋保险专家在讲解房屋保险的时候说过： 通常保险越便宜，它的排除承保的内容就越多。在签订保险合约的时候，最好搞清楚保险的范围和具体内容。

提醒大家： 房屋保险政策之间存在巨大的差异，保险的范围也不一样。 保费越便宜，房主得到的保险覆盖范围就越小。

一旦房屋的居住情况发生变化，比如租客搬出，房屋需要维修维护等，即使你认为没有任何变化，也要与你的保险代表讨论任何重大的风险变化（如空置）。

再来看第二个主题

【2】大多伦多各个区Freehold 房屋价格历年来的比较

下图统计了大多伦多GTA五个地区freehold房屋的中位价在过去4年里每个月变化的对比图，大家可以了解一下各区的价格变化趋势。 希望有帮助

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